古い家を、新しい住まいへ？

2026年6月、新規の住宅ローンの実質平均金利は4.0％でした。例えば36万ユーロを借り入れ、当初返済率を2％とした場合、月々の返済額は約1,800ユーロになります。しかも、ここには修繕費やその他の維持費はまだ含まれていません。

さらに購入前には、諸費用や購入価格の一部を賄うための自己資金も必要です。

親からの資金援助や相続、あるいは土地をすでに持っている人は、その分だけ大きな優位性があります。一方、ゼロから始める人は、十分な収入があったとしても、何年も貯蓄を続けなければならないことがあります。実際、国勢調査の比較からも、世代によって持ち家へのアクセスが変化していることが分かります。

だからこそ、持ち家について別の考え方が必要なのかもしれません。

土地を買い、新築する。

のではなく、

古い家を買い、自分たちの住まいへと変えていく。

まさにそこに焦点を当てているのが、ドイツ政府の支援制度 「Jung kauft Alt」 です。2026年8月3日から制度の条件が大幅に改善されました。子どものいる家庭は、エネルギー効率の低い中古住宅を購入する際、KfWによる低金利の優遇融資を利用できます。

融資上限額は以下の通りです。

子ども1人：14万ユーロ

子ども2人：16万ユーロ

子ども3人以上：18万ユーロ

新しい条件が7月末に発表された際、KfWは返済期間35年、固定金利期間10年の融資について、実質年率0.53％を提示しました。これにより、購入価格のかなりの部分を通常よりも大幅に低い金利で調達することができます。

ただし、この支援制度は、すでにきれいに改修された理想的な住宅を購入するためのものではありません。購入時点で、その住宅はエネルギー効率クラスF、G、またはHに該当している必要があります。そして購入後54か月以内に、エネルギー性能を改善しなければなりません。

2026年8月からは、この条件もより柔軟になりました。建物全体を必ず一定の「効率住宅」基準まで改修する代わりに、複数の個別措置を組み合わせることも可能です。例えば、窓の交換、屋根や外壁の断熱、暖房設備の更新などです。

これによって、古い住宅は別の持ち家モデルになります。

買う。住み始める。そして改修する。

ただし、重要な点があります。「Jung kauft Alt」の融資対象は住宅の購入価格であり、実際の改修費用そのものではありません。改修費については、例えばドイツの「高効率建築物のための連邦助成制度」など、別の支援制度を利用できる可能性があります。

また、「Jung kauft Alt」は若い世代全体を対象とした一般的な持ち家支援制度ではありません。

世帯には18歳未満の子どもが少なくとも1人いる必要があります。子どもが1人の場合、年間世帯所得は9万ユーロ以下でなければなりません。子どもが1人増えるごとに、所得上限は1万ユーロずつ引き上げられます。さらに原則として、購入する住宅が、すでに所有している住宅に加えて取得する追加の不動産であってはなりません。

そのため、単身者や子どものいないカップルは対象外です。

そして家族であっても、自己資金と無理のない全体的な資金計画は引き続き必要です。

この制度だけで、従来の「豊かさの約束」を元通りにできるわけではありません。資産を持たない若い世代にとって、持ち家の取得が難しい状況そのものは残ります。

しかし、最初の自宅が新築で、完璧で、すべて完成している必要がないのなら、その家はすでにどこかに建っているのかもしれません。

1960年代、70年代、80年代に建てられた家。エネルギー効率は古く、デザインも時代を感じさせる。それでも、もう一度価値を生み出せる確かな基礎が残っている。

「Jung kauft Alt」によって、持ち家が突然安くなるわけではありません。

それでも、この制度は別の道を示しています。

何としてでも新築を求めるのではなく、古いものから新しい住まいをつくるという道です。

出典

ドイツ連邦銀行, 2026: 金利統計。ドイツの銀行による新規取引の金利および取引量。個人世帯向け住宅ローン。
https://www.bundesbank.de/resource/blob/615036/63d6ec83323c77e0c44b9a1b4e14fc82/472B63F073F071307366337C94F8C870/s510athyp-data.pdf

KfW銀行グループ, 2026: KfWとドイツ連邦政府、改修が必要な住宅を購入する子育て世帯への支援を改善。
https://www.kfw.de/%C3%9Cber-die-KfW/Newsroom/Aktuelles/Pressemitteilungen-Details_903168.html

KfW銀行グループ, 2026: Jung kauft Alt。子育て世帯の持ち家取得。中古住宅購入。融資308。
https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestehende-Immobilie/F%C3%B6rderprodukte/Wohneigentum-f%C3%BCr-Familien-Bestandserwerb-%28308%29/

ドイツ連邦住宅・都市開発・建設省, 2026: Jung kauft Altの支援条件を改善。
https://www.bmwsb.bund.de/SharedDocs/pressemitteilungen/DE/2026/07/Verbesserte-F%C3%B6rderbedingungen-f%C3%BCr-Jung-kauft-Alt.html

Kohlhepp, Frederic; Tatzel, Alexander; Dreschmitt, Kai; Pfahl, Miriam / ドイツ連邦統計局, 2026: 持ち家率の比較。2022年建物・住宅国勢調査の主な結果。
https://www.destatis.de/DE/Methoden/WISTA-Wirtschaft-und-Statistik/2026/02/eigentumsquoten-vergleich-022026.html

私たちはドイツ奨学金制度「Deutschlandstipendium」を支援しています

AI利用の透明性および編集上の責任